Gonzalo Sánchez, presidente de PwC: “En estos momentos de incertidumbre, las entidades financieras son una parte importante y necesaria de la solución”
La invasión rusa de Ucrania, el empeoramiento de la inflación, las secuelas de la pandemia, el desafío de la sostenibilidad, la eclosión de los criptoactivos y la creciente importancia de la lucha contra el blanqueo de capitales, algunos de los factores que están tensando la gestión de las entidades financieras.
Madrid, 29 de marzo de 2022. El presidente de PwC España, Gonzalo Sánchez, ha destacado hoy el papel fundamental del sector financiero para afrontar los graves efectos de la invasión de Ucrania; especialmente humanitarios, pero también económicos, que están empeorando el panorama en el que conviven nuestras empresas y nuestra sociedad. “Tanto el sistema financiero como las instituciones han sabido responder al reto ejerciendo un rol clave de soporte a la economía española con las moratorias y el mantenimiento de una política prudente sin un cierre abrupto del crédito. En estos momentos de incertidumbre, las entidades financieras son una parte importante y necesaria de la solución”, ha subrayado. Gonzalo Sánchez ha hecho este diagnóstico durante el acto de presentación del informe Unión Bancaria, un clima de cambio, elaborado por PwC y que ha contado con la presencia de la subgobernadora del Banco de España, Margarita Delgado.
Para el presidente de PwC España, "hemos pasado de un contexto en 2019 de crecimiento moderado, pero de entorno estable y más bien predecible; a otro completamente distinto, de mucha mayor debilidad e incertidumbre económica, especialmente, para algunos sectores concretos en los que la pandemia y la crisis de Ucrania han impactado de una forma más brusca, como el turismo, el transporte o el comercio”.
Gonzalo Sánchez ha expresado su deseo de que “sepamos reaccionar a un entorno que seguro será difícil de navegar, con agilidad, con diligencia y responsabilidad grupal. Necesitaremos tener muy presentes tres palabras que siempre han sido la clave de las historias de éxito personales y profesionales: el esfuerzo, el compromiso y la determinación”. Y en este sentido ha concluido: “Contaremos con los bancos como pieza clave para la recuperación económica. Como decía al inicio, las entidades financieras deben seguir siendo una parte fundamental y necesaria para la solución.
Ucrania y la inflación, tensionan el escenario de incertidumbre de la banca
El estudio concluye que la situación generada por la invasión rusa de Ucrania y el crecimiento de la inflación están agudizando el escenario de incertidumbre permanente en el que vive el sector financiero, que tiene la atención puesta en el riesgo de crédito y en la evolución de una morosidad, de momento, contenida.
El documento considera que, aunque la exposición directa a la invasión de la economía española y del sistema financiero parecen muy limitadas, su impacto indirecto sí podría llegar a tener efectos perjudiciales. La amenaza de un empeoramiento de la inflación, que podría llegar a estrangular el crecimiento económico, hace que no podamos descartar un incremento a medio plazo de la tasa de morosidad y del coste del crédito, sobre todo, en los sectores más afectados, como el del transporte. La crisis puede también retrasar las expectativas de una subida de los tipos de interés oficiales en la zona euro, que supondría una inyección a las cuentas de resultados de las entidades financieras. A estos dos factores se unen, además, el control riguroso que deben hacer los bancos sobre el cumplimiento de las sanciones impuestas por la Comisión Europea a Rusia y Bielorusia -muchas de ellas vinculadas a transacciones financieras-.
El informe Unión Bancaria, un clima de cambio hace balance del impacto de la pandemia en el sector financiero y concluye que los efectos del coronavirus están siendo relativamente limitados. La morosidad no se ha disparado, ni en España ni en la Unión Europea, aunque habrá que esperar todavía a la finalización del periodo de carencia de los préstamos avalados por el ICO. La pandemia, muy al contrario, ha tenido su cara para el sector financiero y para las autoridades europeas que han sido capaces de desbaratar el paradigma de la crisis financiera de 2008-2013 y articular medidas para que las empresas y los particulares se recuperen del colapso sanitario, social y económico. Pero, el documento, además analiza otros factores estructurales que están empujando el cambio en el sector:
- El desafío de la sostenibilidad
- La eclosión de los criptoactivos
- La creciente importancia de la lucha contra el blanqueo de capitales
- La presión regulatoria y supervisora
El desafío de la sostenibilidad
Es uno de los grandes retos que emergen en el horizonte cercano de la banca. La presión regulatoria y supervisora para que las entidades financieras adopten cuanto antes los criterios medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) es cada vez más intensa. En esa estrategia están comprometidas las principales instituciones europeas. La Comisión Europea, en su último paquete bancario, promueve la integración acelerada de los factores y riesgos ESG en todos los procesos de la regulación y la supervisión prudencial, así como en la gestión de riesgos de los bancos.
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) y el Banco Central Europeo (BCE) han establecido requerimientos de reporting de sostenibilidad muy exigentes para homogeneizar la información que las instituciones financieras ofrecen al mercado. El Mecanismo Único de Supervisión (MUS) también ha apuntado la falta de progresos en materias como la identificación de los riesgos medioambientales a través de indicadores clave. Y el propio supervisor europeo está realizando en 2022 una prueba de resistencia climática, de carácter experimental, pero cuyos resultados podrían tener reflejo en el requerimiento de capital del examen supervisor anual.
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