Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (PBC&FT)

Disponemos de un equipo de expertos de PBC&FT a su disposición, para ayudarles en el día a día de las tareas propias de cumplimiento de PBC&FT en primera y segunda línea de defensa, reduciendo así el riesgo de backlogs, en aspectos tales como:

• Admisión y seguimiento de clientes / relaciones de negocio
• Revisión y optimización de alertas de screening y/o monitoring
• Remediación de expedientes de clientes
• Análisis de operaciones sospechosas de BC&FT y preparación de la comunicación por indicio.
• Respuesta a requerimientos de las autoridades
• Contestación y adaptación a los nuevos reporting regulatorios
• Actualización de políticas y procedimientos.
• Análisis de datos y elaboración de cuadros de mando e informes para la alta dirección / administración
• Formación

Asímismo, ofrecemos soporte a la función de auditoría interna como tercera línea de defensa, para el desarrollo de auditorías específicas y focalizadas en ciertos procesos o sistemas de PBC&FT.

Nos preocupamos por conocer y entender su actividad y su modelo de PBC&FT, poniendo en su conocimiento los riesgos de BC&FT vinculados a su actividad.

Disponemos de herramientas con las cuales ayudarles a desarrollar procesos que faciliten conocer la exposición al riesgo de BC&FT de la entidad de manera dinámica o con mayor frecuencia. Contamos con paneles de visualización (dashboard) de riesgos por KPI’s y umbrales definidos alineados con los requerimientos de los supervisores y con las tendencias de reporte a los órganos responsables de la entidad. Aplicamos una metodología cuantitativa, que permite objetivar los resultados obtenidos.

Ofrecemos datos completos que faciliten la toma de decisiones y una rápida capacidad de reacción ante situaciones no deseadas.

Diversas entidades han sido y/o están siendo objeto de inspección de PBC&FT debido al incremento de las acciones supervisoras.

En estas inspecciones sobre el modelo de PBC&FT, que pueden ser de alcance completo o temáticas podemos ayudarles:

• En las diferentes fases de la inspección, asesorándoles sobre las diferentes comunicaciones intercambiadas, sus contenidos y plazos de respuesta.
• Ayudándoles en la gestión de la situación pos-inspección, identificando la situación, asesorándoles en la estrategia de comunicación posterior y de preparación de documentos.

Un modelo de PBC&FT óptimo, debe permitir a las entidades dar cumplimiento a sus obligaciones de manera eficiente. Nuestro diagnóstico se basa en el análisis de la definición, funcionamiento y configuración de sus sistemas de control, con el fin de detectar ámbitos de mejora en los que llevar a cabo acciones concretas de desarrollo y avance hacia este modelo óptimo, siempre con un enfoque basado en riesgo y sin perder de vista la experiencia del usuario, así como el reporte a la alta dirección.

Disponiendo la entidad de un conjunto de debilidades y/u oportunidades de mejora identificadas, ya sea consecuencia de un proceso supervisor o de un diagnóstico del modelo de PBC&FT, nuestro objetivo es el de definir y poner en marcha los diferentes planes de acción. Este plan de acción permitirá dar respuesta de una manera eficiente e integral, cohesionando la funcionalidad con la tecnología, y mejorando la experiencia de la unidad de PBC&FT y de otras unidades o áreas e incluso el del cliente final, con la consiguiente optimización de los costes (por ejemplo, en los procesos de alta, scoring, actualización de la diligencia debida o alta online). 

La implantación de un nuevo modelo de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo es un proyecto de gran impacto y complejidad, que transforma a las entidades. Esto se debe entre otras cosas a que este proyecto:

• Requiere de un equilibrio entre fuerzas opuestas
  • Expectativas del regulador
  • Esfuerzo de implantación
  • Escalabilidad y mantenimiento
  • Experiencia del cliente
  • Esfuerzo operativo
• Implica a gran parte del grupo de forma transversal (gran parte de los departamentos de la entidad) y vertical (desde la red comercial al Comité Ejecutivo):
• Supone un gran volumen de trabajo para su definición, construcción, gestión del cambio y puesta en marcha. Teniendo que integrar procesos, personas y tecnología.

En PwC, contamos con una metodología disruptiva que mitiga los riesgos derivados de esta tipología de implantaciones, para asegurar su éxito realizando un acompañamiento desde Benchmarking de soluciones de mercado que mejor se ajustan a las necesidades y estrategia de la entidad hasta la gestión del cambio y puesta en producción.

Hemos desarrollado una metodología para el cálculo de riesgo de los clientes, poniendo el foco tanto en los factores estáticos como en los dinámicos (en tanto estos últimos sean de aplicación, según la línea de negocio), de tal manera que el riesgo resultante sea acorde a las características de los clientes y su comportamiento.

Asimismo, disponemos de una metodología específica para la revisión de escenarios utilizados para la identificación de operativa sospechosa de BC&FT. A través de esta metodología, posteriormente podemos ayudarles a construir / modificar dichos escenarios de tal manera que los mismos tengan en cuenta tanto el perfil de los clientes como su operativa.

Como consecuencia, las alertas emitidas por parte de la herramienta de nuestros clientes presentan mayores indicios y/o probabilidad de operativa susceptible de BC&FT, minimizando los recursos destinados a falsos positivos evidentes.

El análisis de alertas de PBC&FT bajo un esquema tradicional supone un alto coste en recursos, esfuerzos de formación y procesos manuales que alargan el tiempo de gestión de dichas alertas. Hemos diseñado un conjunto de modelos analíticos que permiten agilizar gran parte de este trabajo, descartando aquellas alertas de fácil gestión.

Nuestras soluciones analíticas se diferencian por ofrecer una alta explicabilidad de su funcionamiento (evitando que puedan ser consideradas del tipo black box) y por estar diseñadas por equipos multifuncionales de Prevención de Blanqueo de Capitales y Artificial Intelligence & Advanced Analytics, para ofrecerles los siguientes beneficios: 

• Resultados interpretables
• Validaciones funcionales
• Eficiencia en el proceso de análisis
• Modelo personalizado para cada entidad
• Apoyo en la integración y documentación detallada
• Modelo escalable y cumplimiento

En un entorno de cambios constantes en la regulación de PBC&FT, la falta de concienciación sobre la materia puede significar un riesgo en el día a día de las entidades. Por ello, en base a nuestra experiencia, creamos formaciones adaptadas a la realidad de su actividad y a sus destinatarios, para que sean palpables, útiles y de utilidad práctica para quien la reciba, sean empleados, agentes o la alta dirección. Buscamos que tenga un impacto real en los asistentes y que puedan ayudar al cumplimiento material.

Nuestros informes de Experto Externo parten de un modelo de revisión innovador el cual nos permita aportar un valor añadido a los modelos de PBC&FT de nuestros clientes, en lugar de conformarnos con el enfoque tradicional de informe basado en box ticking que únicamente de cumplimiento del marco vigente desde 2007.

La evolución de nuestros informes nace con la intención de dar respuesta a los nuevos requerimientos regulatorios y las nuevas tendencias supervisoras, con un enfoque basado en riesgo e incorporando la tecnología. Sobre esto último, estamos en disposición de utilizar metodologías de data-analytics para la localización de debilidades intrínsecas en los modelos de PBC&FT, como puede ser el correcto cálculo del riesgo de BC/FT de los clientes.